Empreendedores que buscam expandir operações, aproveitar descontos para compras à vista ou lidar com prazos de recebimento de clientes frequentemente recorrem a empréstimos e financiamentos. No entanto, o acesso a recursos externos deve funcionar como uma ferramenta de planejamento financeiro e não apenas como uma solução para emergências.
O que aconteceu
Especialistas apontam que a contratação de recursos exige avaliação criteriosa da finalidade do montante, da capacidade real de pagamento da empresa e do Custo Efetivo Total, que engloba juros, tarifas, tributos e encargos da operação. Em um cenário de taxas de juros elevadas, o cuidado com o fluxo de caixa deve ser redobrado para evitar que o custo da dívida supere o retorno esperado.
O crédito é um instrumento superútil, que acelera o crescimento.
Um dos principais erros apontados por especialistas é o descasamento de prazos, como financiar investimentos de longo prazo com empréstimos de curto prazo. Caso uma expansão demore anos para gerar retorno financeiro, o prazo de quitação precisa acompanhar essa realidade para evitar problemas de liquidez em negócios saudáveis.
O crédito tem que estar no prazo adequado e também no volume.
Como se proteger
Para mitigar riscos ao endividar a empresa, recomenda-se manter as informações financeiras rigorosamente atualizadas, controlar o endividamento e separar de forma definitiva as contas pessoais dos sócios das finanças do negócio. Também é fundamental contar com o suporte de instituições financeiras que ofereçam modalidades compatíveis com a realidade da empresa, como capital de giro, antecipação de recebíveis, financiamentos de longo prazo ou linhas com garantias específicas para pequenos negócios.
